Skip to content
inFinance24.cz

inFinance24.cz

  • Domů
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Investice a majetek
  • Daně a legislativa
  • Podnikové finance
  • Osobní finance
  • Půjčky a úvěry
  • Kontakt
  • Domů
  • Investice a majetek
  • Diverzifikace investičního portfolia: Jak rozložit riziko a chránit svůj majetek
  • Investice a majetek

Diverzifikace investičního portfolia: Jak rozložit riziko a chránit svůj majetek

Jana Mlazochová 27. 6. 2025 3 minuty čtení

Zdroj náhledové fotografie je freepik.com

Počet přečtení článku: 1 948



Jedním ze základních pravidel úspěšného investování je nikdy „nedávat všechna vejce do jednoho košíku“. Tato zásada má jméno: diverzifikace. Pomocí správného rozložení investic můžete významně snížit riziko ztráty a zároveň si zachovat potenciál zisku. Jak na to v roce 2025?

Diverzifikace znamená rozdělení investovaného kapitálu mezi různé druhy aktiv, sektory, země nebo investiční strategie. Hlavním cílem není maximalizace zisku, ale minimalizace ztrát při poklesu jednoho segmentu trhu.

V praxi se totiž často stává, že zatímco akcie klesají, dluhopisy rostou. Nebo když padají technologie, daří se energetice. Rozložené portfolio je tak odolnější vůči výkyvům.

Základní druhy aktiv v diverzifikovaném portfoliu

  1. Akcie – vysoký potenciál zisku, ale také volatilita
  2. Dluhopisy – stabilní výnos, nižší riziko
  3. Komodity (zlato, ropa, stříbro) – ochrana proti inflaci, krizové zajištění
  4. Nemovitosti – dlouhodobé zhodnocení, pravidelný příjem z pronájmu
  5. Hotovost a spořicí produkty – likvidita, okamžitá dostupnost
  6. Alternativní investice – kryptoměny, umění, startupy (vysoké riziko, vysoký výnos)

Jak sestavit diverzifikované portfolio

Správná struktura závisí na:

  • Vašem věku a investičním horizontu
  • Ochotě podstoupit riziko
  • Cíli investice (důchod, bydlení, jednorázový nákup)
  • Pravidelnosti vkladů

Například:

  • Mladý investor (25 let): 70 % akcie, 20 % dluhopisy, 10 % hotovost
  • Konzervativní investor (60 let): 30 % akcie, 50 % dluhopisy, 10 % nemovitosti, 10 % hotovost
  • Středně dynamický investor: rovnováha mezi akciemi, dluhopisy a realitami
Zdroj náhledové fotografie je freepik.com

Diverzifikace podle geografie

Další klíčovou složkou je rozložení investic mezi různé regiony – například:

  • Český trh – známé prostředí, ale omezené možnosti
  • Evropa – stabilní právní prostředí
  • USA – dominantní ekonomika, technologické akcie
  • Asie a rozvíjející se trhy – vyšší růst, ale také vyšší riziko

Díky fondům ETF nebo podílovým fondům můžete snadno investovat do zahraničí bez nutnosti otevírat účty v cizích zemích.

Diverzifikace v rámci akcií

Nedává smysl investovat pouze do jedné firmy nebo sektoru. Například v letech 2022–2023 zažily obrovský růst technologické akcie, ale v roce 2024 došlo ke korekci. Kdo měl vše vsazeno na jeden segment, utrpěl ztráty.

Zvažte rozložení mezi:

  • Technologický sektor
  • Zdravotnictví
  • Průmysl
  • Finance
  • Spotřební zboží
  • Energie

ETF fondy, jako jsou S&P 500, MSCI World nebo Nasdaq 100, již diverzifikaci zajišťují automaticky.

Časté chyby při snaze o diverzifikaci

  • Přílišná koncentrace (např. 80 % v jedné akcii nebo fondu)
  • Zdánlivá diverzifikace – více akcií, ale všechny z jednoho sektoru
  • Zapomenutí na hotovost – ta pomáhá zvládnout výkyvy bez prodeje pod cenou
  • Investice podle emocí – nákup populárních titulů bez hlubší analýzy

Jak sledovat a upravovat portfolio

Diverzifikace není jednorázová věc. Pravidelně (např. jednou za čtvrtletí nebo půl roku) si zkontrolujte váhy jednotlivých aktiv. Pokud se např. akcie extrémně zhodnotily a tvoří už 80 % portfolia, zvažte částečný přesun do jiných tříd aktiv.

Užitečné nástroje:

  • Google Sheets – vlastní sledování a přepočty
  • Portu, Fondee, Degiro, XTB – nabízejí náhled portfolia a statistiky
  • ETF screener – hledání fondů podle sektorů, rizikovosti a regionů

Diverzifikace jako ochrana před inflací i krizí

Diverzifikované portfolio lépe přežívá období ekonomických recesí, inflace, změn úrokových sazeb i geopolitických otřesů. I když jedna část poklesne, jiná ji může kompenzovat. Tím se výkyvy zmírní a celkový výnos stabilizuje.




Autorkou tohoto článku je šéfredaktorka: Jana Mlazochová


Tags: Akcie Diverzifikace Dlouhodobé investice Dluhopisy ETF fondy Finanční plánování Finanční strategie Geografická diverzifikace Investiční portfolio Investování 2025 Komodity Ochrana před rizikem Rozložení kapitálu

Pokračovat ve čtení

Předchozí: Jak správně sestavit rodinný rozpočet: Krok za krokem k finanční stabilitě
Další: Jak funguje americká hypotéka a pro koho se hodí

Související články

Alternativní penzijní fondy míří na český trh. Nabízí vyšší výnos, ale i riziko
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Osobní finance

Alternativní penzijní fondy míří na český trh. Nabízí vyšší výnos, ale i riziko

Hypotéky opět pod 5 %. Po třech letech se úrokové sazby dostaly na klíčovou hranici
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Osobní finance

Hypotéky opět pod 5 %. Po třech letech se úrokové sazby dostaly na klíčovou hranici

Euro posiluje vůči dolaru nejvíce za 20 let. Dobrá zpráva pro cestovatele, horší pro exportéry
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Daně a legislativa
  • Osobní finance

Euro posiluje vůči dolaru nejvíce za 20 let. Dobrá zpráva pro cestovatele, horší pro exportéry



Štítky

Akcie (7) Bankovní služby (3) Bitcoin (4) Cash flow (5) Daňové přiznání (5) Diverzifikace portfolia (5) Dlouhodobé investice (5) Dluhopisy (5) Dluhová past (5) Domácí rozpočet (3) ETF fondy (4) Finanční gramotnost (29) Finanční plánování (28) Finanční rezerva (13) Finanční stabilita (6) Finanční úřad (6) Hypotéka (5) Inflace (7) investice (12) Investování (4) Kreditní karta (3) Nouzový fond (4) Ochrana proti inflaci (3) Osobní finance (18) OSVČ (3) Pasivní příjem (3) Paušální daň (3) Paušální výdaje (5) Podnikové finance (4) Podnikání (3) Realitní trh (3) Refinancování (4) Rodinné finance (5) Rodinný rozpočet (3) Rozpočet (4) RPSN (9) Sociální pojištění (3) Splácení (3) Spoření (6) Spořicí účet (3) Zdravotní pojištění (3) Úroková sazba (4) Úrokové sazby (6) Úroky (4) Úspory (10)


Mohli jste zmeškat

Alternativní penzijní fondy míří na český trh. Nabízí vyšší výnos, ale i riziko
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Osobní finance

Alternativní penzijní fondy míří na český trh. Nabízí vyšší výnos, ale i riziko

Hypotéky opět pod 5 %. Po třech letech se úrokové sazby dostaly na klíčovou hranici
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Osobní finance

Hypotéky opět pod 5 %. Po třech letech se úrokové sazby dostaly na klíčovou hranici

Banky zavírají pobočky. Je jich nejméně od roku 2008, ale úplně nezmizí
3 minuty čtení
  • Osobní finance
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Podnikové finance

Banky zavírají pobočky. Je jich nejméně od roku 2008, ale úplně nezmizí

Euro posiluje vůči dolaru nejvíce za 20 let. Dobrá zpráva pro cestovatele, horší pro exportéry
3 minuty čtení
  • Investice a majetek
  • Daně a legislativa
  • Osobní finance

Euro posiluje vůči dolaru nejvíce za 20 let. Dobrá zpráva pro cestovatele, horší pro exportéry

Naše další weby

  • inDěti24.cz
  • inFitness24.cz
  • inMuži24.cz
  • inRodina24.cz

Návštěvnost:

Naše další weby

  • inZahrada24.cz
  • inZdraví24.cz
  • inŽeny24.cz
  • inAuta24.cz
  • Domů
  • Finanční gramotnost a vzdělávání
  • Investice a majetek
  • Daně a legislativa
  • Podnikové finance
  • Osobní finance
  • Půjčky a úvěry
  • Kontakt
Copyright © inFinance24.cz - Zákaz kopírování článků pro komerční účely! | DarkNews by AF themes.
Spravovat souhlas s cookies
Pokud kliknete na „Přijmout všechny“, poskytnete tím souhlas k jejich ukládání na Vašem zařízení, což nám pomáhá s navigací na stránce, s analýzou využití dat a s našimi marketingovými snahami.
Funkční Vždy aktivní
Technické uložení nebo přístup je nezbytně nutný pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro statistické účely. Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Technické uložení nebo přístup je nutný k vytvoření uživatelských profilů za účelem zasílání reklamy nebo sledování uživatele na webových stránkách nebo několika webových stránkách pro podobné marketingové účely.
Spravovat možnosti Spravovat služby Správa {vendor_count} prodejců Přečtěte si více o těchto účelech
Předvolby
{title} {title} {title}