Jana Mlazochová 
Zdroj náhledové fotografie je freepik.com
Výpadek příjmů může zasáhnout každou domácnost – ať už kvůli ztrátě zaměstnání, dlouhodobé nemoci, úrazu, rozvodu nebo jiné životní situaci. Připravenost na takový scénář může rozhodnout o tom, zda období přežijete v klidu, nebo se ocitnete v dluhové pasti. V tomto článku vám nabídneme konkrétní kroky, jak se finančně obrnit a předejít panice.
Výpadek příjmů obvykle přichází nečekaně. Málokdo má jistotu, že jeho finanční situace zůstane stabilní po celý život. Právě proto je důležité mít připravený krizový plán pro domácnost, který vám v případě nouze umožní fungovat několik měsíců bez výrazného zhoršení životní úrovně.
1. Vytvoření nouzového fondu
Základem každé finanční odolnosti je nouzová rezerva – tedy peníze, které nejsou určeny na běžnou spotřebu. Doporučuje se mít odloženo alespoň 3–6násobek měsíčních výdajů domácnosti.
Jak začít budovat rezervu:
- Nastavte si trvalý příkaz na spořicí účet, třeba 10 % z každé výplaty
- Rezervu držte odděleně od běžného účtu, ideálně na spořicím účtu s možností rychlého výběru
- Nedotýkejte se těchto peněz mimo skutečnou krizovou situaci
2. Přehled výdajů a jejich struktura
V případě výpadku příjmů je klíčové vědět, na co a kolik peněz měsíčně vynakládáte. Sestavte si tabulku s fixními výdaji (nájem, energie, splátky, pojištění) a variabilními výdaji (jídlo, doprava, zábava).
Rozdělte výdaje do tří kategorií:
- Nutné – bez nich domácnost nefunguje
- Důležité, ale odložitelné – např. předplatné, údržba auta
- Zbytné – kino, restaurace, dovolené
V případě nouze okamžitě omezíte nebo pozastavíte zbytné výdaje.
3. Automatické rezervy a předplacené služby
Mnoho lidí ani neví, kolik peněz jim odchází na předplatné (Netflix, Spotify, úložiště, telefonní paušály). V krizové situaci je rozumné tyto služby dočasně zrušit a ušetřit tak i několik tisíc korun měsíčně.
Tip: projděte si výpisy z účtu za poslední 3 měsíce a vyznačte si opakované platby.
4. Pojištění jako součást obrany
Zvažte pojištění výpadku příjmu (např. pojištění pracovní neschopnosti, invalidity, závažných onemocnění). Toto pojištění může vyplácet měsíční náhradu příjmu v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti.
Také si ověřte, jaké dávky byste měli nárokovat ze systému sociálního zabezpečení (nemocenská, podpora v nezaměstnanosti, dávky v hmotné nouzi apod.).
5. Komunikace s věřiteli a dodavateli
Pokud víte, že nebudete schopni uhradit splátku, kontaktujte banku nebo leasingovou společnost včas. Většina institucí nabízí možnosti jako:
- Odklad splátek
- Snížení splátek
- Konsolidace úvěrů
- Refinancování
To samé platí u dodavatelů energií – požádejte o splátkový kalendář nebo dočasné snížení záloh.
6. Dočasné navýšení příjmů
Zaměřte se na možné přivýdělky – brigády, práce z domova, drobná samostatná výdělečná činnost. I krátkodobé příjmy mohou pomoci pokrýt základní výdaje.
Zvažte také prodej nepotřebných věcí – elektronika, oblečení, nábytek – které lze nabídnout na bazarech nebo online platformách jako Bazoš či Marketplace.
7. Krizový plán na papíře
Vytvořte si konkrétní krizový plán, který bude obsahovat:
- Seznam kontaktů (banka, zaměstnavatel, pojišťovna, úřad práce)
- Přesný plán úspor a škrtů
- Postup v případě ztráty práce nebo příjmu
- Přehled nárokovaných dávek a možností přivýdělku
- Harmonogram úhrad závazků
Tento plán by měl být srozumitelný pro celou domácnost – partnera, partnerku i případně starší děti.
8. Psychologická připravenost
Výpadek příjmů není jen ekonomická, ale i psychologická zátěž. Mnoho lidí pociťuje stres, úzkost nebo ztrátu sebevědomí. Mluvte o situaci otevřeně s partnerem a blízkými. Sdílená nejistota je snesitelnější než tichá panika.
Neváhejte se obrátit i na odbornou pomoc – finanční poradce, psycholog, komunitní centra.
Shrnutí: 7 klíčových kroků pro zvládnutí výpadku příjmů
- Budujte nouzovou rezervu
- Sledujte a rozdělte své výdaje
- Zrušte zbytné služby a předplatná
- Zvažte vhodné pojištění
- Komunikujte s věřiteli včas
- Hledejte možnosti přivýdělku
- Mějte písemný krizový plán
