Jana Mlazochová 
Zdroj náhledové fotografie je freepik.com
Kontokorent i kreditní karta patří mezi formy revolvingového úvěru, tedy opakovaně využitelné půjčky. Na první pohled fungují podobně – umožní vám dostat se do minusu a platit i tehdy, když nemáte peníze. Ale rozdíly mezi nimi jsou zásadní. Správný výběr vám může ušetřit tisíce korun.
Přestože oba produkty slouží k pokrytí krátkodobého nedostatku peněz, liší se v mnoha aspektech – od způsobu úročení až po možnosti bezúročného období. V tomto článku si podrobně vysvětlíme, jak kontokorent a kreditní karta fungují, jaké jsou jejich výhody, nevýhody a kdy který z nich využít.
Co je kontokorent
Kontokorentní úvěr (neboli povolené přečerpání účtu) je služba, kterou nabízí banka k běžnému účtu. Umožní vám jít do minusu až do předem schválené výše, například –10 000 Kč. Když vám na účet dorazí výplata, okamžitě se touto částkou kontokorent vyrovná.
Charakteristiky kontokorentu:
- Přístupný přímo z běžného účtu
- Okamžité čerpání při platbě kartou, výběru z bankomatu nebo inkasu
- Úroky se počítají od prvního dne čerpání
- Úroková sazba běžně mezi 15–20 % ročně
Vhodný je zejména pro krátkodobé překlenutí pár dní do výplaty. Není vhodný pro dlouhodobé půjčky, protože úroky se počítají ihned a nejsou nijak odloženy.
Co je kreditní karta
Kreditní karta je samostatný úvěrový produkt. Nejde o peníze na běžném účtu, ale o úvěrový rámec poskytovaný bankou nebo nebankovní společností. Hlavní výhodou je bezúročné období, které může být až 55 dní.
Charakteristiky kreditní karty:
- Má vlastní účet (oddělený od běžného)
- Bezúročné období – pokud vše splatíte včas, neplatíte žádný úrok
- Možnost sbírat odměny, cashback, bonusy
- Úroková sazba po bezúročném období bývá kolem 20–25 % ročně
Kreditní karta je výhodná pro lidi, kteří umí své výdaje kontrolovat a splácí dluh včas. Pokud ne, může se stát velmi drahým nástrojem.
Srovnání: Kontokorent vs. kreditní karta
| Vlastnost | Kontokorent | Kreditní karta |
|---|---|---|
| Přístup | Přímo z běžného účtu | Samostatná karta a účet |
| Úročení | Okamžité od prvního dne | Až po skončení bezúročného období |
| Výše úroku | 15–20 % ročně | 20–25 % ročně |
| Bezúročné období | Ne | Ano, běžně 45–55 dní |
| Využití na výběr hotovosti | Bez omezení | Většinou nevýhodné (bez bezúročného období) |
| Odměny | Ne | Ano (cashback, slevy, body) |
| Vhodnost | Pro krátké minusy na účtu | Pro řízené nákupy a odměny |
Kdy využít kontokorent
- Potřebujete rychle pokrýt nečekaný výdaj
- Jste si jisti, že to bude na pár dní
- Nemáte zájem o další produkty nebo bonusy
- Máte běžný účet a chcete jednoduché řešení
Kdy využít kreditní kartu
- Plánujete nákup, který splatíte během bezúročného období
- Umíte sledovat a dodržet termín splatnosti
- Chcete využívat cashback nebo jiné výhody
- Cestujete a potřebujete jistotu při rezervacích hotelů, půjčení auta apod.
Na co si dát pozor
- U kontokorentu je nutné sledovat úroky – čím déle jste v minusu, tím víc zaplatíte.
- U kreditní karty je zásadní včasné splacení – pokud nestihnete, ztrácíte bezúročnost.
- Výběr hotovosti z kreditní karty není bezúročný, často bývá zpoplatněn a úročen ihned.
Shrnutí: Co se vyplatí více?
Pokud potřebujete pár tisíc do výplaty a víte, že za pár dní dorazí peníze, je praktičtější kontokorent. Je okamžitý, jednoduchý a bez dalších závazků.
Pokud však plánujete nákupy a víte, že zvládnete včas splatit dluh, kreditní karta nabízí mnohem víc – bezúročné období, slevy a odměny.
Ideální je mít obě možnosti k dispozici – ale s pevným finančním plánem a disciplínou.
