Jana Mlazochová 
Zdroj náhledové fotografie je freepik.com
Nouzový fond je jedním z nejdůležitějších prvků zdravého finančního života. Přesto ho velké množství lidí stále nemá – a když pak přijde nenadálá událost, jako je ztráta zaměstnání, porucha auta nebo náhlý výdaj za zdravotní péči, dostanou se do finančních potíží, které často vedou až k zadlužení. Vytvoření nouzového fondu je přitom jednodušší, než si většina lidí myslí.
Nouzový fond je rezerva peněz, která je určena výhradně pro neplánované a nepředvídatelné výdaje. Nejčastěji se používá v případě:
- výpadku příjmu (např. ztráta práce, dlouhodobá nemoc),
- větších jednorázových výdajů (oprava auta, spotřebiče, stěhování),
- mimořádných životních situací (rozvod, úmrtí v rodině).
Jedním z nejčastějších dotazů je, kolik peněz by měl nouzový fond obsahovat. Odborníci se většinou shodují, že by měl pokrývat alespoň 3 až 6 měsíců základních životních výdajů – tedy náklady na bydlení, jídlo, dopravu, pojištění a další nezbytnosti. Pokud například utratíte měsíčně 25 000 Kč, váš nouzový fond by měl činit minimálně 75 000 Kč a ideálně 150 000 Kč.
Proč tak vysoká částka? Protože při výpadku příjmu není jisté, jak dlouho bude trvat, než se vaše situace zlepší. Nouzový fond není určen na dovolenou, nový telefon nebo dárky k Vánocům. Slouží výhradně jako bezpečnostní síť, která vám dá čas a prostor bez toho, abyste museli sahat po nevýhodných půjčkách nebo spotřebitelském úvěru.
Pokud žádný nouzový fond zatím nemáte, začněte co nejdříve, klidně s malou částkou. I pár stovek nebo tisíc měsíčně může během roku vytvořit solidní základ. Stanovte si měsíční cíl – například 1 000 nebo 2 000 Kč – a nastavte trvalý příkaz, abyste se na spoření nemuseli každý měsíc soustředit. Důležité je, aby byl nouzový fond oddělený od běžného účtu, ideálně na spořicím účtu bez platební karty. To pomáhá předejít pokušení sáhnout na rezervu kvůli běžné útratě.
Při zakládání fondu je klíčové, aby byly prostředky rychle dostupné a zároveň bezpečně uložené. Nejvhodnější je využít spořicí účet, případně termínovaný vklad s krátkou výpovědní lhůtou. Nedoporučuje se ukládat nouzový fond do akcií nebo jiných rizikových investic – jeho cílem není výdělek, ale jistota a likvidita.
Mnoho lidí se mylně domnívá, že stačí mít kreditní kartu nebo kontokorent jako zálohu, ale to je velmi nebezpečné uvažování. Jde totiž o půjčené peníze s vysokým úrokem. Při čerpání úvěru se dostáváte do dluhové pasti, která může situaci ještě zhoršit. Nouzový fond má být tvořen výhradně z vlastních prostředků.
Nouzový fond by měl být pravidelně kontrolován a případně navyšován, například pokud vzrostou vaše životní náklady nebo se změní vaše životní situace (např. dítě, hypotéka, podnikání). Nejde o jednorázové rozhodnutí, ale o dlouhodobý návyk finanční odpovědnosti.
Psychologický efekt nouzového fondu je neméně důležitý – přináší klid, pocit bezpečí a kontrolu nad vlastními financemi. Mnoho lidí uvádí, že právě díky této rezervě dokázali zvládnout náročné životní období s minimálním stresem a bez zadlužení.
A co dělat, pokud fond použijete? Doplňte ho co nejdříve zpět. Pokud jste museli sáhnout na rezervu, je naprosto v pořádku ji využít – to je její účel. Ale jakmile se situace stabilizuje, měli byste znovu začít s pravidelným spořením.
Vytvoření a udržování nouzového fondu je jednoduchý krok s obrovským dopadem. Je to základní kámen každého finančního plánu a měl by být prioritou pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou a připravené na jakoukoli životní situaci.
